Cómo salir del sobregiro sin entrar en otra deuda

Qué es y por qué sale tan caro

El sobregiro, que en Argentina se llama descubierto en cuenta corriente y en Chile suele aparecer como línea de crédito asociada a la cuenta, es un crédito automático: el banco te deja gastar más de lo que tienes y cobra intereses sobre el saldo negativo, muchas veces más comisiones. Está entre las formas de crédito con tasas más altas, y como los intereses suelen calcularse por día, la deuda crece rápido si el saldo se queda en rojo mes tras mes.

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El límite que parece tuyo

Cuando la app muestra el saldo sumado al límite del sobregiro, el cerebro trata ese dinero como propio. Es la misma trampa de la tarjeta de crédito. Dos medidas cortan el problema de raíz:

• Pide reducir el límite a un monto pequeño, o a cero, por escrito y con número de folio o reclamo.
• Configura la app para ver el saldo sin el límite, cuando el banco lo permita.

Antes de bajar el límite, confirma que no tengas pagos automáticos programados que dependan de él.

Paso a paso para salir

1. Deja de usar el sobregiro para gastos nuevos, aunque implique unos días apretados.
2. Manda al sobregiro cualquier dinero extra que sobre en el mes, antes que a otras deudas más baratas, porque es la que más intereses genera.
3. Pide al banco que lo pase a un préstamo personal con tasa más baja y cuota fija, si tu saldo negativo ya no baja solo.
4. Activa alertas de saldo bajo en la app para enterarte antes de entrar en rojo.

Cambiar por una deuda más barata sin hacer bola de nieve

Salir del sobregiro casi siempre significa cambiar una deuda cara por otra más barata. Funciona si se cumplen tres condiciones:

• la tasa nueva es claramente menor, comparando el costo total con comisiones y seguros, no solo la tasa nominal;
• la cuota cabe en tu presupuesto sin empujarte otra vez al sobregiro;
• reduces el límite del sobregiro el mismo día del cambio, para no usar las dos deudas a la vez.

Después, arma un colchón aunque sea pequeño. Mira cómo armar un fondo de emergencia.